Здесь мы рассмотрим статью о том, как открыть ломбард с «нуля», что нужно для этого, какие документы и разрешения для его открытия требуются.

Процесс открытия ломбарда весьма существенно отличается от создания обычной фирмы. Главное, о чем нужно помнить, это то, что его деятельность очень строго регламентируется законодательством. При неисполнении требований закона вас ждут существенные штрафные санкции. Чтобы избежать возможных проблем, разберем с нуля процесс организации ломбарда и все возможные требования к нему.

Инструкция как открыть

Итак, рассмотрим пошаговую инструкцию о том, как открыть ломбард.

Законодательство

Во-первых, необходимо изучить законодательные акты, регламентирующие деятельность ломбарда.

Основной документ – Федеральный закон от 19 июля 2007г. № 196-ФЗ «О ломбардах» — гласит следующее:

• Это специализированная коммерческая организация, имеющая право осуществлять два основных вида деятельности: предоставление населению краткосрочных займов и хранение вещей.
• Ломбарду запрещено заниматься иными видами деятельности.
• Обязанностью данного заведения является страхование переданных в залог вещей на весь срок займа.
• Все переданные на хранение либо в залог вещи должны быть обязательно оценены.
• Ломбард обязан заключить договор при предоставлении займа. В нем фиксируются основные моменты сделки (ставка, сумма, срок займа, дата возврата, оценка и наименование заложенной вещи).
• Один экземпляр залогового билета должен быть передан заемщику. Второй хранится в ломбарде.
• Подписывая договор, заемщик обязуется, вернуть полученные денежные средства, а так же проценты в оговоренные договором сроки. В случае просрочки займа сроком более 1 месяца, ломбард имеет право реализовать находящееся в залоге имущество.
• Реализация совершается путем продажи. Если же цена вещи более 30 000 рублей, то ломбард обязан реализовать данную вещь в ходе публичных торгов в виде открытого аукциона.

Обратите внимание: закон предусматривает возможность для ломбардов только выдачи займов и хранения вещей. Поэтому для продажи имущества придется открыть другое юридическое лицо.

Второй документ — приказ РосФинМониторинга № 203 от 03 августа 2010 года «Об утверждении Положения о требованиях к подготовке и обучению кадров, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». За несоблюдение условий данного приказа юридическое лицо привлекается к ответственности административного характера, а при выявлении последующих нарушений может быть даже закрыто.

Ломбарды, имеющие дело с драгоценными металлами и камнями обязаны также соблюдать требования Приказа Минфина РФ № 68н от 29 августа 2001 года.

Налогообложение и его особенности

Налоговый кодекс обязует ломбарды применять общую систему налогообложения. Имейте в виду, что полученные проценты не облагаются НДС, а вот деятельность по хранению вещей этим налогом облагается. Соответственно, ломбард обязан осуществлять раздельный бухгалтерский учет.

Обоснование экономической целесообразности

Прежде чем открыть ломбард, необходимо понять его будущую эффективность:

1. Оценить вложения на открытие;
2. Спрогнозировать расходную часть;
3. Произвести подсчет необходимого количества выдач займов в месяц, которые способны будут не только покрыть все расходы, но еще и принести прибыль.

Пример

Для расчетов возьмем гипотетический ломбард в г. Москва.

Для открытия необходимо помещение (40 м2). Для его оборудования понадобится 500 тысяч рублей: ремонт, приобретение мебели, оргтехники, специального инвентаря, сейфов, учетных программ и расходы на рекламу ломбарда. Для осуществления непосредственной деятельности необходимы деньги для выдачи займов. В нашем случае – 10 000 000 рублей.

Ежемесячные расходы составят порядка 800 000 руб.: аренда, зарплата, охрана, страхование, реклама и т.д.

Средняя ставка в ломбардах – 10%. Ориентируясь на эту ставку и расходы, можно выяснить, что точка безубыточности будет зафиксирована на 8,8 миллионов рублей. Именно такую сумму нужно выдать в месяц, чтобы «выйти в ноль». Но нам нужна прибыль, поэтому он должен выдавать в месяц гораздо больше. Используя методику расчета оборотных средств ломбарда, вы сможете сделать самостоятельные вычисления. Для получения прибыли посещений должно быть не менее 40 -50 в день. При соблюдении этих условий уже через 3-6 месяцев Вы выйдете на точку безубыточности. Через 5-7 лет ломбард окупит себя. Этот срок во многом зависит от объема выдач, месторасположения, рекламы и конкурентной среды.

Регистрируем фирму – пошаговая инструкция

Что нужно чтобы открыть ломбард? Если экономика затеи вас устраивает, а законы не пугают? Значит, пора переходить к процессу регистрации:

1. Регистрируем юридическое лицо в Налоговой инспекции. Организационную форму лучше выбрать «ООО».
2. Выбираем виды деятельности, предусмотренные законом (ОКВЭД 65.22.6., 67.13.5.,74.14).
3. Ставим организацию на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу. После регистрации на это дается 30 дней.
4. В Пробирной палате тоже встаем на учет, так как ваша организация — ломбард — будет заниматься оборотом драгоценных камней и металлов.
5. Выбираем страховую компанию и страхуем в пользу залогодателей все принятые в залог вещи. Проще оформить страховку на определенную сумму. Это избавит от необходимости страховать каждую вещь. Помните, эта процедура проводится за счет собственных средств!

Выбираем правильное месторасположение

Срок окупаемости ломбарда зависит в немалой степени и от его месторасположения. Поэтому при выборе места ориентируемся на следующие параметры:

• Выбираем первый или цокольный этаж (вход должен быть не со двора).
• Обеспечиваем большой «проходимостью» за счет нахождения в густонаселенном районе.
• Помещение ломбарда должно подходить под требования СЭС и соотносится с требованиями пожарной безопасности.

Заключительный этап

Все основные этапы мы прошли. Осталось дело за малым:

1. Сформировать коллектив ломбарда;
2. Определить график работы;
3. Разработать внутреннюю документацию;
4. Обеспечить охрану объекта, заключив договор с охранной фирмой;
5. Закупить программное обеспечение.

Надеемся, что эта статья о том, как открыть ломбард, поможет вам начать своё дело.

Ломбард - вид бизнеса, отличающийся своей спецификой и предпринимателю нужно для успешной работы хорошо разбираться в деятельности таких заведений. В кризис люди чаще обращаются в ломбард, чтобы получить необходимые для жизни средства или расплатиться с кредитами, долгами.

Поэтому оборот ломбардов увеличивается, одновременно растет количество открывающихся заведений. По статистике ежегодно регистрируется только в России до 200 таких организаций. Как открыть свой ломбард с нуля? Ответ содержится в этой статье!

Ломбард - это учреждение, которое выдает населению кредит под залог ценного имущества клиента на определенный срок. Процентная ставка на использование клиентами наличных средств устанавливается самостоятельно ломбардом (в России запрещается превышать 25%).

Преимущества открытия ломбарда - доступность и высокая рентабельность. Невозможно ответить однозначно, выгодно ли открывать ломбард. На это влияет ряд факторов:

• выбранное место для ломбарда;
• размер арендной платы;
• эффективность рекламы и др.

Ломбард, расположенный в оживленном с высокой проходимостью месте (по соседству с гипермаркетами, с магазинами, торговыми центрами) может рассчитывать на более успешную деятельность, хотя это еще не является гарантией стабильного дохода.

У помещения в центре есть недостатки:

• высокая арендная плата;
• больше конкуренция;
• принимая решение заложить вещь, человек старается найти ломбард недалеко от дома.

Необходимо определить для себя вид деятельности и выяснить, насколько актуальны предлагаемые услуги. Перед организацией ломбарда следует изучить необходимые затраты, учесть риски и размер возможного дохода. Составление бизнес-плана с предварительными расчетами позволит оценить сумму инвестиций и срок их окупаемости.

Наибольшую ликвидность представляют ювелирные украшения, но клиенты чаще закладывают меха, бытовую технику. Хранение одежды сопряжено с определенными трудностями, а бытовая техника устаревает быстро, её ценность теряется.

Выбор помещения под ломбард

Не всегда помещение, находящееся в центре города, приносит больше прибыли, чем расположенное в «спальном» районе. Рекомендуется остановить выбор для ломбарда на первом или цокольном этаже (вход со двора не годится).

Помещение (площадь от 40 м2) должно соответствовать требованиям, предъявляемым санитарно-эпидемиологической и пожарной службой.

Следует учесть, что для ломбарда, выдающего кредиты под залог антикварных изделий или техники, требуется отдельное помещение, где будут храниться вещи. Для автомобильного ломбарда нужна автостоянка и, как следствие, увеличатся затраты на её аренду.

До открытия ломбарда следует подготовить документы:

• книгу кассовую;
• должностные инструкции;
• бланки трудовых договоров;
• приказ расценок на золото;
• приказ на размер ставок в ломбарде.​

Дополнительно нужна сумма (10 млн. руб.) на предоставление кредитов клиентам. Ежемесячные расходы составят:

Открытие ломбарда может стать очень выгодным бизнесом, несмотря на то, что требует большой внимательности, особенно, при регистрации. Кроме этого, следует учесть, что вам потребуется приличное количество свободных материальных средств, чтобы все этапы организации своего дела прошли на ура.

Такая контора является определенным учреждением, которое имеет право распоряжаться ссудами для частных лиц, при условии оставления ими имущества в качестве залога.

В этой статье мы расскажем, как правильно открыть свой ломбард с нуля, что необходимо сделать для его процветания и с какими трудностями может столкнуться начинающий предприниматель в этой сфере.

Выгодно ли это

На сегодняшний день в России насчитывается примерно 4-5 тысяч ломбардов. И это число постоянно растет. По данным статистики, такой бизнес имеет ежегодный прирост в 15%. На самом деле это большой показатель, ведь количество тех же магазинов в нашей стране в год увеличивается всего на 10-12 %.

На деле ломбард это небольшой банк, но с очень выгодными условиями. Клиент можете оформить в нем любой займ – от 100 рублей, до нескольких сот тысяч. Самым приятным является то, что эту сумму даже не обязательно возвращать, правда, придется пожертвовать своим имуществом. В этом случае хозяин заведения может распоряжаться им самостоятельно.

Самую большую прибыль такие конторы стали приносить не так давно, после начала экономического кризиса, когда потребность граждан в средствах резко возросла.

Вот уже почти десять лет открытие ломбарда считается невероятно прибыльным занятием, организовать которое по силам всем.

Чем привлекательны ломбарды для клиентов?

• Кредит оформляется за очень короткий промежуток времени (от нескольких минут, до часа).
• Возможно получить практически любую сумму ссуды.
• Оформить все документы на получение займа может любой человек с 18-ти летнего возраста при наличии только паспорта.
• Клиент имеет полное право заложить любое имущество, которое представляет хоть какую-то ценность.

Наиболее популярным и выгодным бизнесом является ювелирная скупка и вот почему:

• Вы имеете минимальные риски, ведь ссуда равна не более 90% от общей стоимости изделий. Поэтому, если клиент не согласится выкупить свой залог, то вы можете очень выгодно продать его.
• Большое помещение например, как для открытия авто-ломбарда вам не понадобится. Самое важное – сейф, не скупитесь на него.

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

Вот основные пункты, которые помогут вам справится с открытием своего дела максимально быстро и просто.

Изучите рынок в своем городе

Как мы уже говорили, ежегодно количество ломбардов только растет. Этому способствуют несколько факторов: отмена лицензирования, спрос на быстрые займы у населения, отсутствие крупных контор в некоторых регионах.

Внимательно ознакомьтесь с услугами и условиями всех скупочных центров в вашем городе. На что они делают ставку? Попробуйте найти сферу, в которой вы бы смогли выгодно отличиться, например, установите меньшую ставку на некоторые виды имущества.

Определитесь с режимом работы и специализацией

После выполнения первого пункта вам не составит труда найти брешь в системе этого бизнеса вашего города. Подумайте, чего не хватает гражданам, чем бы вы хотели заниматься. Совпали ли эти пункты? Многие ломбарды сейчас работают круглосуточно и без выходных. Учитывайте эту специфику, подбирая персонал.

Рассчитайте капиталовложения

Немаловажный шаг. Перед тем как открыть свое дело, обязательно произведите все вычеты. Составьте бизнес-план и определитесь со всеми возможными расходами. Просчитайте доходы. Подумайте о том, сколько примерно денег может уйти на оплату труда сотрудников. Какие траты будут ежемесячными, а какие единовременными?

Придумайте название

Нейминг– это целая наука. Обязательно выбирайте такое название, чтобы оно сразу стало популярным. Не бойтесь креатива и яркости, но в умеренных количествах. Это особенно выгодно в среде большой конкуренции.

Подберите место

Отдавайте предпочтение небольшим помещениям в густонаселенных спальных районах. Во-первых, так проще найти клиентов, во-вторых, плата за аренду в таких местностях совсем невелика.

Зарегистрируйтесь как юридическое лицо

Для этого оформите ООО или ИП. Если вы собираетесь выдавать только займы, то первый вариант подарит вам больше профессиональных возможностей. Не забудьте выбрать общий режим налогообложения. В уставе укажите особые номера кодов ОКВЭД, которые регулируют работу ломбардов – 67.13.5. \65.22.6\ 74.14.

Если же хотите осуществлять деятельность по продаже вещей, например открыть на базе конторы комиссионный магазин, то выбирайте ИП с упрощенной системой оплаты налогов. вы можете подробнее ознакомиться с тем, как это сделать.

Получите необходимые документы

После того как вы стали полноправным юридическим лицом, займитесь оформлением остальных необходимых бумаг. Придется стать на учет в Пробирную палату, в Федеральную службу по финансовому мониторингу, получить лицензию и зарегистрировать свою деятельность.

Закупите оборудование

У вас появится некоторое время, которое с легкостью можно потратить на то, чтобы продумать не только дизайн помещения, но и его техническую составляющую. Все это как раз тогда, пока все документы оформляются и утверждаются вышестоящими органами.

Сколько потратить на приобретение компьютеров, МФУ, витрин, столов и стульев решаете только вы. Есть вариант приобрести технику и мебель б\у, а можете, напротив, заказать индивидуальный проект у дизайнера и новейшее оборудование в другой стране. Все зависит от имеющихся средств и выбранной концепции.

Подумайте о приобретении специального программного обеспечения

ПО – это чуть ли не самое основное в организации вашего бизнеса. Именно оно учитывает и контролирует все, что происходит с его финансами и документооборотом. Оно – ваш настоящий помощник, именно поэтому необходимо внимательно отнестись к выбору обеспечения.

Ищите сотрудников

Придется потратить время, чтобы найти добросовестных и опытных работников. Лучше всего обратиться в кадровое агентство, там вам помогут найти квалифицированных специалистов. На первое время вам необходимо 2 кассира и 2 оценщика, работающих посменно.

Оформите внутреннюю документацию

Перед тем как начать работать, обязательно проверьте наличие у вас следующих бумаг:

• Книга расходов и доходов.
• Журнал о ТБ.
• Приказ о ставках.
• Обязанности каждого сотрудника.
• Выписка о стоимости золота (если занимаетесь ювелирными украшениями).
• Трудовой договор.

Позаботьтесь о безопасности

Ваше заведение всегда будет в некоторой потенциальной опасности: деньги, драгоценности, техника – все это вызывает интерес у грабителей. Поэтому обязательно подумайте, каким образом себя уберечь. Это может быть и охранник, и тревожная кнопка, и сигнализация на входе.

Перед открытием лучше всего провести настоящий праздник с викториной и раздачей призов. Не скупитесь, ведь чтобы привлечь клиентов, надо сделать, чтобы они о вас узнали.

Как открыть ломбард по скупке золота

Вооружившись всеми вышеописанными пунктами, расскажем вам на простом примере более подробно, как начать своё дело с нуля и добиться в этом успеха. Рассмотрим организацию собственного бизнеса по скупке золота и подробнее остановимся на каждом шаге.

Знакомством с конкурентами

Скорее всего в вашем городе есть не одна контора, выдающая деньги под залог имущества. Определитесь, на чем они специализируются. Например авто-ломбарды – не ваши враги. А вот дельцы, занимающиеся продажей украшений – прямые конкуренты. Изучите их бизнес.

Представьтесь посетителем и проверьте сервис, профессионализм сотрудников. Заметьте слабые стороны и в своей конторе сделайте лучше. Вообще представиться клиентом – отличный вариант, вы сможете посмотреть не только, как организована работа всей фирмы-конкурента, но и сравнить дизайн помещения с задуманным вами, качество техники, мебели.

Обратите внимание на район, где расположен ломбард. Как по вашему мнению, это влияет на количество клиентов? Возьмите на вооружение некоторые «фишки», а из недостатков попробуйте извлечь выгоду для себя.

График работы – залог прибыли

Когда человек несет своё имущество в ломбард? Правильно. Когда ему срочно необходимы деньги. Срочно – значит в любое время дня и ночи. Клиенту некогда ждать: если вы закрыты – он пойдет к конкурентам. Организуйте круглосуточную работу конторы без праздников и выходных. Так вы сможете принимать большее количество людей и, соответственно, станете получать прибыль, превосходящую ваши ожидания. Плюс ко всему, на фоне остальных конкурентов ваш график будет отличаться удобством. Поэтому среди потенциальных клиентов вы будут пользоваться большим предпочтением, даже в случае отсутствия срочности. Зачем стараться успеть до 20.00, если можно принести вещь к вам после работы или всех дел даже в час ночи?

Бизнес-план – не просто слова

С чего начинается организация любого дела? С расчетов. Обязательно в письменном виде. Во-первых, так нагляднее, во-вторых, доступнее и понятнее. Еще на стадии планирования позаботьтесь о том, чтобы сопоставить расходы с имеющимся начальным капиталом.

Итак, берем сумму на регистрацию бумаг, приобретение ПО и мебели, добавляем аренду и оплату работникам. Попробуем учесть процентную ставку, с которой вы хотите работать, и вычислим, какое количество займов вам придется выдать, чтобы окупить своё дело.

Например, ваша ставка – 10%. В месяц вы тратите 110 000 рублей, ваша желаемая прибыль – 100 000 рублей. В таком случае необходимо выдать кредитов на сумму не менее 210 000 руб.

Как подобрать место и название для конторы?

Чтобы нормально функционировать вам понадобится площадь помещения от 25 до 80 м². Отдавайте предпочтение тихим, но густонаселенным районам не в самом центре города. Учтите, что важным является наличие потока людей, поэтому выбирайте места рядом с рынками, площадями, станциями метро, оживленными трассами и ТЦ.

Желательно приобрести помещение с отдельным входом, но если такой возможности нет, то можно открыть контору в самом жилом доме.

Следите, чтобы по близости не располагались прямые конкуренты, а вот соседство с авто-ломбардом только пойдет на пользу. Возможно их клиентов тоже заинтересуют ваши услуги.

К выбору названия отнеситесь внимательно. Не используйте длинных словосочетаний – их трудно запомнить, и они плохо выглядят на вывеске. Пусть имя вашей конторы вселяет надежность и доверие,будет лаконичным и понятным. Например «Старуха-процентщица» или «Жадный барин» плохие варианты, равно как и «Городской ломбард». Старайтесь не впадать в крайности, но и не сливаться с общей массой.

Не стоит называть контору именами собственными, допустим, в ломбард «Олег» не очень захочется закладывать украшения. А вот «БАНКиръ», «Русский займ» и даже «Золотой карат» звучат вполне неплохо.

Какие документы нужны, перед тем как открыть ломбард?

После того как вы оформили ООО или ИП, самое время подготовить бумаги, чтобы стать на учет во многих других организациях.

В Федеральную службу по финансовому мониторингу вам понадобится предоставить следующие документы:

• Заявление с просьбой поставить вас на специальный учет – оно пишется произвольно, подписывается владельцем организации и заверяется вашей печатью.
• Карта, которая способна обеспечить вам постановку на учет. Она заверяется нотариусом и оформляется по форме 2-КПУ.

После этого необходимо оформиться в Пробирной палате. Предоставьте туда:

• Заявление с просьбой постановки на учет.
• Специальную заполненную по форме карту.
• Выписку из письма ЕГРПО.
• Ксерокопию ИНН.
• Паспорт.

Техника и мебель – основные статьи расходов?

Если вы собираетесь открывать ломбард по скупке золота, то вот примерный список оборудования и мебели, которые будут необходимы вам для нормального рабочего процесса.

• Торговые витрины – 4 штуки.
• Стеллажи – 2 штуки.
• Прилавок – 1 шт.
• Кресла – 2 шт.
• Лампа для оценщика – 1 шт.
• Щиток информации – 1 шт.
• Стол – 2 штуки.

Кроме этого, придется потратиться на оргтехнику:

• Компьютеры или ноутбуки – 2 шт.
• МФУ – 1 штука.
• Телефон стационарный с выделенной линией – 1 шт.

Для обеспечения безопасности приобретите:

• Железная дверь – 1 шт.
• Камера видеонаблюдения – 4 штуки.
• Монитор – 1 штука.
• Видеорегистратор – 1 штука.
• Сейф – 2 шт.

И, наконец, никуда не деться от покупки специального оборудования для работы:

• Весы – 1 шт.
• Устройство, которое сможет определять подлинность и качество золота – 1 шт.
• Инструменты для проверки качества камней.
• Лупы.

Безусловно, это самая большая статья расходов, но вы можете немного сократить её, если купите мебель из недорогих материалов или Б/У. А вот экономить на проф.инструментах или ПК не стоит.

ПО – сердце ломбарда

Программное обеспечение поможет вам вести свои расходы, контролировать доходы, обеспечит быструю и бесперебойную работу всех подразделений вашей конторы. Расскажем о разных программах, которые пользуются популярностью у владельцев ломбардов нашей страны:

Jadatex PawnShop
Самая простая система. Производит автоматизированные расчеты. Работает со всеми видами залогов. Кроме этого, можете настроить в ней удобные для вас ставки и условия.

СмартЛомбард
Хорошее решение, если кроме кредитов и займов вы решили продавать товары. Идеально адаптируется, позволяет производить все операции в короткие сроки. Русскоязычный интерфейс – явный плюс.

PawnExpert
Поддерживает сканирование штрих-кодов, что невероятно удобно при осуществлении платежей. Автоматизирует расчеты доходов и расходов. Помогает облегчить труд сотрудников. Формирует кассовые ордера.

БИТ.Ломбард
Создана на платформе 1С. Плюсом является то, что ею можно управлять через интернет и даже с мобильного телефона. Полностью исключает человеческий фактор и автоматизирует все процессы в конторе.

Корс Ломбард
Хорошая программа, которая сможет самостоятельно оформлять договоры, осуществлять выписку чеков и полностью контролировать процесс выдачи кредита. Незаменима при расчете стоимости ювелирных украшений.

Грамотные сотрудники – залог успеха вашего предприятия

При выборе работников отдавайте предпочтение их опыту и профессионализму.

Им придется иметь дело с украшениями, поэтому нелишним будут знания в сфере металлов и ювелирного искусства. Кассиры должны иметь навыки ведения продаж, разбираться в оформлении бухгалтерии.

Кроме них могут понадобиться профессиональные оценщики — люди, которые на глаз смогут определить пробу украшения и назвать его примерную стоимость. Часто клиенты сдают в ломбарды и вовсе старинные изделия, поэтому знания истории искусства, помогут такому работнику правильно оценить и выявить истинную реликвию.

Обратите внимание

Дело в том, что подобных профессионалов найти самостоятельно очень тяжело, поэтому обратитесь в кадровое агентство, там вам обязательно помогут. Не скупитесь на таких специалистов, ведь именно они могут помочь в процветании вашего дела.

Ну и не забудем о безопасности. Деятельность ломбардов всегда связана с риском ограбления, поэтому надежный охранник необходим вам. Заключите договор с любой охранной организацией вашего города и обеспечьте защиту своему делу.

Не скупитесь на рекламу

Еще за несколько дней до открытия своей точки подготовьте объявления и банеры, развесьте их по городу. Хорошей идеей будет являться звуковая и видео-реклама в ТЦ.

Закажите вывеску хорошего качества, пусть она будет лаконично оформлена и понятна клиентам.

В день открытия проведите акцию с викториной и призами, проводите розыгрыши среди жителей района, так вы расположите их к себе и получите потенциальных клиентов. Ваши услуги должны ассоциироваться у них с надежностью и защищенностью.

Как видите, открыть ломбард с нуля не так уж сложно, как может показаться на первый взгляд. Коммерческое дело, основанное на скупке имущества или украшений – серьёзный бизнес, который требует от вас не только внимательности, но и определенных навыков и знаний. Вам придется сталкиваться с расчетами, проектированием, позиционированием себя на рынке. Однако только подумайте, какую прибыль могут принести вам ваши труды. Если вы до сих пор раздумывали, стоит ли заниматься собственной конторой и организовывать выдачу займов под залог или нет, то теперь ваши сомнения должны развеяться. Ведь сумму вложений в своё дело вы определяете сами, а вот доходы приятно удивят вас совершенно вне зависимости от неё.

Как открыть ломбард — популярность этого поискового запроса обусловлена, в первую очередь, неоднократно подтвержденной на практике экономической целесообразностью ломбардного бизнеса. Всё о процедуре регистрации фирмы для ломбардной деятельности — от выбора названия до страхования имущества — читайте в настоящей статье.

Что нужно изучить перед открытием ломбарда: подготовительная работа

Ломбардный бизнес — один из наиболее сложных сегментов предпринимательства с точки зрения законодательного регулирования. В частности, именно здесь сосредоточено максимальное количество требований и ограничений, несоблюдение которых чревато крупными штрафами, а в некоторых случаях и уголовной ответственностью.

Что такое ломбард?

Прежде чем определяться с тем, как открыть ломбард, следует понять, что это такое. Согласно статье 2 закона «О ломбардах» от 19.07.2007 № 196-ФЗ ломбард — специализированная коммерческая организация, основное направление которой — предоставление займов и хранение вещей.

При этом норма четко называет организационно-правовую форму ломбарда — это только юридическое лицо. То есть индивидуальный предприниматель заниматься ломбардной деятельностью не может. На просторах глобальной сети нередко можно встретить прямо противоположную информацию, однако любые заявления о том, что ИП вправе открыть ломбард, априори ошибочны или ложны — закон един для всех.

Зато к форме собственности ломбарда особых требований нет — это в равной степени может быть как общество с ограниченной ответственностью, так и акционерное общество. Главное, чтобы организация была коммерческой, то есть имела основной целью извлечение прибыли.

ВАЖНО: Формы собственности юридических лиц перечислены в статье 50 ГК РФ, из содержания которой видно, что различные потребительские кооперативы, партнерства, саморегулируемые или общественные организации, ассоциации, общины, фонды и т. д. являются некоммерческими организациями, то есть создавать на их базе ломбард нельзя.

Виды ломбардов

Ответ на вопрос о том, как открыть ломбард, напрямую зависит от выбора вида будущей организации. Иными словами, многое зависит от предметов залога и хранения — будут ли это изделия из драгоценных металлов, техника, автомобили и т. д.

Ограничения по этому поводу есть, и все они оговорены в пункте 3 статьи 2 закона «О ломбардах», которая допускает в качестве предметов залога любое движимое имущество, за исключением вещей, запрещенных в гражданском обороте или ограниченных в нём.

ВАЖНО! Выдача займов под залог недвижимости — прерогатива банков. Безусловно, подобные объявления от организаций, позиционирующих себя ломбардами, можно увидеть в различных информационных источниках, но они являются незаконными.

Как открыть ломбард, нужна ли для этого лицензия — самые популярные вопросы, задаваемые желающими организовать ломбардный бизнес. Ответ однозначен: лицензия не нужна. Все виды предпринимательской деятельности, подлежащие лицензированию, отражены в одноименном законе от 04.05.2011 № 99-ФЗ, и ломбардов среди них нет.

Основные требования к владельцам и руководителям

Актуальность вопроса «Как открыть ломбард?» для тех, кто имеет действующую судимость за преступления в сфере экономики или против государственной власти, отодвигается вплоть до погашения или снятия судимости — часть 1 статьи 2.2 закона «О ломбардах» запрещает таким лицам входить в состав учредителей или акционеров ломбарда.

То же самое касается граждан, менее года назад привлеченных к административной ответственности, при условии что в качестве наказания назначена дисквалификация.

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция

По сути, процедура открытия ломбарда как организационный этап начала бизнеса сводится к регистрации юридического лица. Однако в силу специфики выбранного вида предпринимательской деятельности для этого потребуется значительное количество времени, львиную долю которого займут сбор и оформление документов.

Этап 1: выбор наименования

Четкие законодательные требования начинают действовать уже на этом этапе: согласно части 2 статьи 2 закона «О ломбардах» в фирменном наименовании обязательно должны присутствовать слово «ломбард» и ссылка на организационно-правовую форму (например, общество с ограниченной ответственностью «Ломбард "Серебряное копытце"»).

Этап 2: определение формы собственности

Закон не запрещает регистрацию ломбарда в форме АО, но с точки зрения целесообразности лучше выбрать всё же общество с ограниченной ответственностью (ООО). Кроме того, принцип функционирования ООО ближе к структуре ломбардной деятельности — акционерное общество имеет смысл открывать для бизнеса, связанного с производством, поскольку именно в этом сегменте большое значение уделяется сторонним инвестициям.

Еще один аргумент в пользу ООО — относительная простота учреждения. Для открытия АО требуется предварительный выпуск акций, их регистрация и т. д., тогда как ООО не предполагает никаких подобных условий.

Этап 3: определение адреса

Для регистрации фирмы необходим юридический адрес. Это может быть как арендованное помещение, так и находящееся в собственности учредителей.

ВАЖНО: если для открытия большинства юридических лиц допускается использование в качестве адреса места жительства одного из участников общества, то в случае с ломбардом это невозможно. То есть придется озаботиться поиском подходящего помещения.

Этап 4: подготовка документов для регистрации юридического лица

1. Выбор кода деятельности.

С 01.01.2017 обновились коды ОКВЭД. С этой даты деятельности по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества соответствует код 64.92.6. ВАЖНО! Для реализации заложенного и вовремя не выкупленного имущества необходимо создавать самостоятельное юридическое лицо — при необходимости это возможно с теми же участниками. Но сам ломбард заниматься торговлей не может ни в каком виде.

1. Принятие решения об учреждении фирмы (ООО) .

Если у будущего ломбарда единственный участник, решение принимается единолично, если несколько — по результатам собрания учредителей. В любом случае в таком решении должны быть отражены следующие моменты:

• наименование фирмы (ломбарда) — полное, краткое, иноязычное (последнее по большей части актуально для фирм, открываемых в субъектах РФ, имеющих собственный язык);
• юридический адрес и местонахождение (фактический адрес);
• размеры и методы взноса уставного капитала;
• утвержденный устав фирмы;
• сведения о руководителе и его назначении (руководителем может быть как один из учредителей, так и нанятый сотрудник).

1. Подготовка и составление устава .

Требования к уставу организации изложены в статье 52 ГК РФ. С 2014 года туда не нужно вносить информацию о месте нахождения фирмы и прочие данные, которые подлежат отражению в ЕГРЮЛ. Основное внимание уделяется наличию в уставе данных о целях создания компании, структуре и размере уставного капитала, а также принципам деятельности организации и порядке ее ликвидации.

1. Формирование уставного капитала .

Минимальный размер уставного капитала — 10 000 рублей. С сентября 2014 года вносить его можно исключительно деньгами; внесение в форме имущества допускается только в части, превышающей нижний предел.

Этап 5: регистрация юридического лица

На этом этапе пока тоже всё стандартно — процедура сводится к подаче заявления по форме P1 1001 в налоговую инспекцию по месту нахождения юридического адреса, уплате госпошлины (4 000 рублей) и предоставлению всех собранных ранее документов в прошитом и пронумерованном виде.

ВАЖНО: заявление подписывается всеми учредителями фирмы в присутствии нотариуса.

Срок рассмотрения заявления составляет 3 рабочих дня. Если у сотрудников ИФНС не возникнет никаких вопросов, по истечении указанного времени заявитель получит на руки пакет документов:

• свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• экземпляр устава с отметкой о регистрации;
• выписку из ЕГРЮЛ.

На этом регистрация фирмы закончена, но вопрос о том, как открыть ломбард - какие документы нужны, по-прежнему остается актуальным. К сбору этих документов следует приступать сразу же после регистрации новоиспеченного ООО в Пенсионном фонде, а также в Фонде социального страхования — это обязательные условия для всех компаний, независимо от вида предпринимательской деятельности.

Этап 6: постановка на учет в Росфинмониторинге

В течение 30 дней после регистрации ломбарда он должен быть поставлен на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу.

Для этого потребуется представить в территориальное подразделение Росфинмониторинга полный пакет документов, среди которых:

• карта постановки на учет в качестве организации, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом;
• копии учредительных документов;
• копии документов, подтверждающих право на помещение, в котором расположен ломбард (договор аренды, свидетельство о регистрации права собственности);
• справка о наличии в организации руководителя и главного бухгалтера;
• справка о наличии специального охраняемого помещения для хранения залогового имущества;
• справка о наличии внутреннего положения, регламентирующего деятельность ломбарда;
• справка о наличии оборудования для учета информации и денежных средств, а также для оценки имущества;
• финансовая отчетность на момент начала деятельности, составленная в соответствии со стандартами бухгалтерского учета.

Из перечня документов, необходимых для постановки на учет в Росфинмониторинге, следует, что одновременно с регистрацией юридического лица нужно озаботиться составлением специальных положений, оборудованием помещений, установкой сигнализации, программного обеспечения и т. д.

Этап 7: постановка на учет в Пробирной палате

Этот этап актуален для ломбардов, планирующих принимать в залог изделия из драгоценных металлов и камней. Требование о постановке на учет обусловлено Инструкцией о порядке учета и хранения драгметаллов, утвержденной приказом Минфина «от 09.12.2016 № 231н.

Для регистрации необходимо представить соответствующее заявление, справку о наличии специально оборудованного помещения, а также подтвердить соблюдение требований по подготовке и обучению персонала, принятого для работы с драгоценным имуществом.

ВАЖНО: формат подтверждения постоянно подвергается изменениям, поэтому уточнять эту процедуру лучше непосредственно перед постановкой на учет. Обновляемая информация есть на официальном интернет-ресурсе Российской государственной пробирной палаты при Минфине РФ.

Этап 8: страхование имущества

Имущество, находящееся на хранении в ломбарде, подлежит обязательному страхованию в пользу залогодателей — на случай утраты ценностей, их гибели и т. д. Выбор страховой компании можно осуществлять по своему усмотрению — на этот счет закон никаких ограничений не содержит.

Из соображений удобства страховку лучше всего оформить на общую сумму — без привязки к конкретной вещи, в противном случае придется заключать отдельный договор на каждый предмет залога, что технически не всегда возможно.

Этап страхования — последняя стадия открытия ломбарда. Далее последуют различные организационные моменты, имеющие отношение непосредственно к бизнесу, а не к его учреждению: набор и обучение персонала, утверждение рабочего графика и т. д. К слову, график может быть свободным, но одно требование закона всё же есть — открытие ломбарда не ранее 08:00 и закрытие — не позднее 20:00.

♦ Стартовые вложения в бизнес: 12 000 000 рублей
♦ Окупаемость ломбарда: 60 месяцев
♦ Уровень рентабельности: 35,5%

Даже если вы не новичок в мире бизнеса, это не значит, что вам не нужны дополнительные инструкции, чтобы понять, как открыть ломбард .

Процесс открытия такой фирмы отличается от любого другого бизнеса по целому ряду признаков.

Основное отличие – это четкое регламентирование норм бизнеса по законодательству на государственном уровне.

Нарушение даже незначительных, на первый взгляд, правил может привести к начислению больших штрафов, наложениям санкций и даже запретов на продолжение деятельности. Если такие риски не пугают, и вы все же хотите открыть свой ломбард, в работе нужно следовать инструкциям, которые приводятся в этой статье на каждом этапе.

В нынешнем нестабильном положении экономики ряд вариантов для бизнеса терпит убытки, в то время как для других развернулось настоящее раздолье для деятельности.

Такой бизнес, как открытие ломбардов, востребован давно. Даже во время кризиса 2008-09 годов он демонстрировал стабильность, а после – рост показателей. Предпринимателей привлекает высокий уровень рентабельности такого бизнеса, но при этом сумма первоначальных вложений и уровень риска заставляет многих отказаться от затеи еще на этапе планирования.

Краткий экскурс как открывались ломбарды

Интересный факт:
В XIX веке появляются так называемые «обувные ломбарды», куда рабочие сдавали свои выходные ботинки в понедельник (на неделе они все равно не нужны), а в пятницу, получив недельное жалование, выкупали ботинки и шли на танцы.

История ломбардов насчитывает уже даже не десятки, а сотни лет!

Первая подобная итальянская фирма появилась в 1462 году.

До России «докатился» бизнес в восемнадцатом веке. Займы под годовой процент выдавал монетный двор. Пришествие к «рулю» советской власти поставило крест на работе ломбардов. Но потребность в услугах существует всегда. Потому власти снова обратились к вопросу существования ломбардов и вернули их, но под руководством государства. Частным предпринимателям возможность открыть бизнес дали только после перестройки.

Сейчас ломбардов государственного образца практически не осталось. Большая их часть стала бизнесом предприимчивых людей. Это привело к появлению огромного числа фирм, между которыми установился высокий уровень конкуренции. Чтобы опередить друг друга, ломбарды предлагают клиентам новые услуги, снижают процентную ставку, улучшают уровень работы.

Ломбарды были и будут востребованы во все времена.

Неважно, какой уровень жизни в стране, состояние экономики. Необходимость в микрокредитовании остается актуальной. Это позволяет сделать вывод о том, что ломбарды и в дальнейшем будут выгодным и рентабельным бизнесом.

Если эти доводы убедили, и появилось желание попытать силы, нужно разобраться, как открыть ломбард правильно, чтобы избежать проблем, банкротства и прочих бед.

Бизнес план ломбарда: планирование

Резюме проекта

Текущий бизнес план описывает пример проекта ломбарда «Копеечка» в городе N. Цели проекта:

• Удовлетворение потребности населения в получении займов под залог имущества.
• Получение прибыли от работы.
• Реализация проекта создания высокорентабельного заведения.

Помещение для бизнеса

При выборе помещения для будущего ломбарда «Копеечка» нужно учитывать:

1. Если работы будет развиваться в крупном городе, лучшим местоположением для ломбарда считаются спальные районы.
   Аренда в центре стоит дороже, да и клиентам проще доехать до фирмы в своем районе проживания.
2. Если один ломбард вырос в целую сеть, хотя бы один из филиалов стоит разместить в центре города.
3. А вот в случае открытия бизнеса в небольшом городке, центральные районы куда предпочтительнее.
4. Изучите ближайших конкурентов по территориальному признаку и возможность работать по соседству. Например, автомобильный ломбард может спокойно сосуществовать с ювелирным.
5. Идеальным для расположения считается первый этаж любого подходящего строения или отдельное здание, возле которых постоянно ходят люди.
6. Хорошим соседством, которое позволит привлечь клиентов в ломбард, являются станции метро, подземные переходы, остановки транспорта, магазины и ТРЦ.
7. Стандартным размером площади, которая нужна для нормальной работы ломбарда, считается помещение на 30-70 кв. м.
8. У заведения должен быть отдельный вход с заметной вывеской.
   Если он расположен в удалении от движения людей, нужно установить яркие дополнительные указатели для клиентов ломбарда.
9. Как и любое другое помещение для бизнеса, ломбард должен соответствовать требованиям СЭС, пожарной инстанции, представителей городского муниципалитета.

Маркетинговый план

Для бизнеса на ломбардах характерна сезонность, но выражена она не так заметно, как, например, у открытия магазина мехов.

Больше клиентов обращается в ломбард в отпускной период и сразу после него, чтобы оплатить свои расходы.

Но разница по сравнению с обычным числом небольшая – около 10%.

Рекламная кампания

Однако не каждый готов признаться друзьям или знакомым, что в его жизни возникла необходимость обратиться в ломбард.

Потому для привлечения новых клиентов в ломбард обязательно нужно использовать дополнительные рекламные методы:

1. Обязательно использовать яркую вывеску над входом и указатели от ближайших точек скопления людей – даже новичок в бизнесе должен понимать их важность.
2. Для привлечения клиентов в ломбард по территориальному признаку используется распространение листовок по почтовым ящикам ближайших домов.
3. В день старта работы наймите промоутеров, которые будут раздавать флаера с рекламой ломбарда на ближайших перекрестках/у остановок (дополнительное привлечение клиентов обеспечат особые условия предъявителю листовки).
4. Хорошую отдачу также обеспечивает реклама в средствах массовой информации, однако, оплатить её бывает по карману далеко не каждому.
5. В век развития цифровых технологий было бы глупо не упомянуть такой способ рекламы бизнеса, как создание собственного сайта (достаточно одностраничника).

Целевая аудитория

Считается, что основными клиентами ломбардов являются клиенты с малым уровнем достатка, которые обращаются за услугами в случае крайней нужды.

На самом деле, основные клиенты – это представители среднего класса. Часто среди них много предпринимателей, которым нужны деньги для открытия или развития собственного бизнеса.

Персонал ломбарда

Бизнес обычно открывают с конкретной специализацией работы: бытовые, ювелирные, занимающиеся автотранспортом и т.д.

В зависимости от выбранной специфики формируется штат фирмы.

Для работы с крупногабаритным товаром и на складе обязательно нужно нанимать мужчин. А вот для работы с бумагами и в роли администратора больше подходят девушки.

Приведем усредненный пример штата ломбарда, с ежедневным графиком работы без перерывов:

• 3 оценщика товара (совмещая с должностью менеджеров) работают посменно – сутки работы, три выходных;
• 2 продавца невыкупленной продукции могут работать с 11.00 до 21.00, но по схеме 2/2.

Желательно, чтобы нанятые сотрудники имели опыт работы в соответствующих областях. В этом случае риск, что клиенты, обиженные низкой оценкой их товара, уйдут от вас сводится к нулю. А если товар не будет выкуплен, но был грамотно оценен, вы не уйдете в минус после продажи.

Квалифицированный приемщик поможет избежать приема поддельного имущества, значит, минимизирует один из основных рисков бизнеса (речь о которых пойдет ниже).

Уровень профессионализма сотрудников – важный фактор, который повлияет на окупаемость и рентабельность бизнеса.

Плохой работник принесет убытки и проблемы с клиентами.

Потому если вы не уверены, что готовы принимать решение о приеме на службу самостоятельно, обратитесь за помощью в кадровое агентство.

Нельзя забывать и про дополнительное обучение сотрудников. Не жалейте денег на специалистов, которые будут проводить тренинги по работе в бизнесе как для новичков, так и для более опытных сотрудников. Периодически устраивайте проверки эффективности членов вашей команды, следите за их результатами.

P.S. Однако старайтесь не переборщить: прессинг со стороны начальства – одна из главных причин плохой работы сотрудников.

Бизнес-план ломбарда: реализация проекта

А Вы знаете что…
Самый распространенный «товар» для сдачи в ломбард — золото. Практически 90% отдаваемых залогов — ювелирные изделия. Все меньше в последние 5 лет люди интересные факты о ломбардах стали приносить в ломбард техники. А ломбарды, в свою очередь, все чаще отказываются принимать меховые изделия.

Расчет расходов на открытие бизнеса

Обустройте комнату отдыха с микроволновкой, шкафом, столиком, небольшим холодильником. Купите необходимое программное обеспечение для автоматизации и облегчения труда. Кроме удобства, это подарит дополнительную возможность контролировать положение вещей в ломбарде.

Бизнес-план ломбарда: финансовый раздел

Интересно знать:
В 1492 году королева Кастилии Изабелла I заложила в ломбард собственную бриллиантовую корону, чтобы финансировать экспедицию Христофора Колумба в Америку.

Расходы на поддержание и развитие бизнеса

Бизнес предполагает наличие больших денег или ценностей и им нужно обеспечить максимальную защиту. Для этого лучше обратиться к наемной службе охраны.

Возможные риски открытия ломбарда

Как и любой другой вид бизнеса, этот имеет определенные возможные риски.

Предприниматель должен учитывать их, когда решит открыть свой ломбард. Это необходимо, чтобы иметь план действий на случай возникновения какой-либо из неприятностей. Такая подготовка даст инициатору бизнеса почувствовать себя увереннее. Также она подчеркнет его надежность и серьезность намерений в глазах инвесторов.

Среди возможных рисков ведения бизнеса:

1. Низкий уровень квалификации оценщика.
   Если оценщик товара недостаточно опытный или знания устарели, мошенники могут обвести его вокруг пальца, всучив подделку.
   Предпринимателю нужно тщательнее подходить к подбору сотрудников и отправлять их на курсы повышения квалификации.
2. Товар клиента может быть краденным.
   Даже эксперты-криминалисты на первый взгляд не могут определить убийцу или вора. Как это сделают сотрудники ломбарда?
   Если товар, который клиент заложил в ломбард, оказывается краденным, следственные органы вправе конфисковать его. Разумеется, не компенсируя затраты предпринимателю бизнеса.
   Чтобы обезопаситься, нужно внимательно анализировать товар и клиента, который его принес.
   Технику можно принимать при наличии коробки и документов, инструкций.
   Принимая украшения, сотрудники могут задать уточняющие вопросы о происхождении ценностей.
   Бегающие глаза, путаные ответы, хамство, «зэковские» наколки на руках могут быть признаками того, что клиент – вор.
3. Техника портится и морально устаревает.
   Около 30% удешевления техники происходит сразу после её покупки клиентом.
   Процесс падения ценности продолжается и после этого, в ходе устарения модели.
   Также есть риск того, что в технике, которую клиент принес в ломбард, есть внутренние дефекты.
   Чтобы уберечь себя от потерь, необходимо нанимать на работу опытных оценщиков и страховать бизнес от таких издержек и различных ЧП.

берем полезные советы на заметку:

Лучше учиться на чужих ошибках, чем совершать собственные…

Потому в подведении итогов статьи приводятся советы по бизнесу новичкам от опытных предпринимателей, которые помогут разобраться, как открыть ломбард .

1. Многие предприниматели, долго не думая, называют заведение просто «ломбард».
   В будущем, когда появляется возможность открыть целую сеть фирм, работу по узнаваемости клиентами ломбарда среди других приходится проводить с нуля.
   Потому нужно учесть советы и выбрать достойное название сразу:
   • название ломбарда должно состоять из двух слов максимум (чем длиннее, тем неудобнее будет для заказа рекламы, вывески),
   • старайтесь выбрать вариант не созвучный с названиями других ломбардов, чтобы не сбивать с толку своих клиентов,
   • название ломбарда должно внушать доверие и надежность («Последний рубль» — неудачный пример),
   • не связывайте название с собственным именем, ведь в дальнейшем может возникнуть желание продать бизнес,
   • оцените возможность регистрации доменного имени с названием ломбарда.
2. В ломбарде должно быть два сейфа: для краткосрочного хранения ценностей и долгосрочного (с усиленной защитой).
3. Установите «тревожную кнопку» и несколько видеокамер с беспрерывной записью.
   Кроме обеспечения безопасности они помогут контролировать сотрудников.
4. Считается, что ломбард, проработавший для клиентов два года можно считать успешным бизнесом.
   Если проект оказался провальным, фирма закроется раньше этого срока.
5. Приобретите комплект наушников, универсальное зарядное устройство, наладьте контакт с ремонтной фирмой. Всё это понадобится для проверки работоспособности техники клиентов и приведения её в порядок в случае поломки.

Бизнес по открытию ломбардов сопряжен с многочисленными рисками и требует крупных денежных вложений. Кроме того, требуется тщательно следить за всеми законодательными требованиями и исполнять их, чтобы не «попасть» на крупные штрафы.

Однако предприниматель, который готов пойти на это и будет вкладывать в бизнес время, силы и средства имеет все шансы стать владельцем сети рентабельных заведений, которые будут приносить стабильный высокий доход.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту